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¿Por qué es importante conocer el perfil de riesgo antes de realizar una inversión financiera?

21 mayo 2015 Carta

Un aspecto muy importante a la hora de tomar una decisión de inversión es conocer el perfil de inversor o de riesgo con el fin de no verse perjudicado por la contratación de productos no adecuados a la situación actual del cliente.

El perfil de inversor es conocer qué riesgos estaría dispuesto a asumir y qué rendimientos esperaría obtener una persona a la hora de llevar a cabo una inversión.

A través de la cumplimentación de un sencillo cuestionario, el inversor podrá considerarse a sí mismo conservador, moderado o arriesgado.

La determinación del perfil como inversor constituye el punto de partida para la toma de decisiones de inversión, puesto que le ayudará a encontrar qué productos financieros encajan o se adaptan a sus necesidades y preferencias.

Al margen de lo anterior, el intermediario financiero tiene la obligación de informarle adecuadamente sobre las características y riesgos de los productos que vaya a contratar para que usted entienda la información que la entidad le transmite y que sea consciente del nivel de riesgo que asume en cada producto que contrata.

Asumir un riesgo inadecuado (mayor del que se desea) puede provocarle más de un disgusto.

Para determinar el perfil de inversor se deberá conocer las repuestas a las siguientes preguntas:

¿Cuál es mi punto de partida? Se trata de definir su situación financiera actual: ingresos, gastos, deudas…

¿Cuáles son mis objetivos? Será imprescindible determinar cuáles son sus objetivos financieros, de un modo realista y concreto.

¿De qué plazo de tiempo dispongo para alcanzar el objetivo?

¿Qué riesgos estoy dispuesto a asumir? Esto irá directamente relacionado con la capacidad financiera que se tiene y las pérdidas que podrán ser soportadas y por otro lado por los conocimientos financieros que se tienen.

Los productos de inversión y la operativa de los mercados son cada vez más complejos y requieren atención y seguimiento constantes, por lo que a la hora de querer llevar a cabo una inversión será conveniente recurrir a la orientación de profesionales para que le asesoren personalmente, y en ese caso encargarse de determinar su perfil inversor y la idoneidad o no de la inversión que se quiere realizar.

 

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